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2026年金融理财师（AFP）认证资格考试（金融理财基础二）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、投资者张某，32岁，年收入30万元，无负债，现有存款200万元。其风险承受能力评估应重点关注（）

A.年龄与家庭结构

B.资产规模与负债比例

C.投资期限与收益预期

D.健康状况与意外风险

A.年龄25岁、资产100万以下

B.年龄40岁、资产500万以上

C.年龄28岁、负债率15%

D.年龄35岁、投资期限5年以上

2、根据现代投资组合理论，分散投资的核心目标是（）

A.降低单一资产波动性

B.实现收益最大化

C.优化资产配置比例

D.减少系统性风险

A.60%债券基金+30%股票基金+10%货币基金

B.70%股票基金+20%债券基金+10%黄金

C.50%指数基金+30%固收+20%REITs

D.80%股票基金+15%保险产品+5%现金

3、保险规划中，定期寿险的核心功能是（）

A.保障家庭经济支柱

B.投资增值

C.税务筹划

D.资产传承

A.30岁男性年缴10万保额

B.50岁女性投保年金险

C.40岁家庭配置教育金

D.60岁补充养老险

4、个人税务筹划中，住房贷款利息抵扣的适用条件是（）

A.单方