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2025年保险销售与理赔规范

第1章保险销售规范

1.1保险销售基本要求

保险销售必须遵循国家法律法规和行业监管要求，遵守《保险法》《保险销售行为规范》等相关法规，确保销售行为合法合规。保险销售人员需具备相应的专业资质，如保险销售从业人员资格证书（CIPS），并定期参加继续教育，确保知识更新与专业能力同步。

保险销售行为需遵循“客户优先、风险提示、信息透明”的原则，不得误导、隐瞒或夸大保险产品的风险和收益。保险销售过程中，需严格遵守“三查”制度，即查身份、查产品、查风险，确保客户身份真实、产品信息准确、风险提示到位。保险销售应建立客户信息管理制度，确保客户资料完整、准确、保密，不得泄露客户隐私信息。

保险销售需建立销售记录与回访机制，确保销售过程可追溯，销售行为可验证。保险销售人员需具备良好的职业操守，不得从事违法违规行为，不得参与不当竞争或虚假宣传。保险销售应建立内部监督与审计机制，定期对销售行为进行合规性检查，确保销售流程符合规范。

1.2保险产品销售流程

保险产品销售流程应包括产品介绍、风险提示、客户咨询、产品购买、销售确认、销售回访等环节。保险产品介绍应采用通俗易懂的语言，结合客户实际需求，明确产品保障范围、保费、保险期限、退保条款等关键信息。

风险提示应明确告知客户产品的潜在风险，如疾病风险、意外风险、投资风险等，并提示客户根据自身情况