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2025年保险销售与服务规范

第1章保险销售基本规范

1.1保险销售从业人员资格管理

保险销售从业人员资格管理是保障保险市场秩序、维护消费者权益的重要基础。根据《保险销售从业人员资格管理规定》（2023年修订版），保险销售从业人员需通过专业考试并取得从业资格证书，方可从事保险销售活动。从业人员资格证书分为“保险销售从业人员资格证书”和“保险销售从业人员资格认证证书”，其中前者是核心资质，后者为辅助性认证。

从业人员需定期参加继续教育，确保其知识更新与专业能力符合行业发展趋势。例如，2023年数据显示，保险销售从业人员继续教育参与率超过90%，其中金融知识、法律法规、风险管理等内容占比超过70%。保险销售机构应建立从业人员档案，记录其从业资格、培训记录、考核成绩及诚信记录。例如，某大型保险公司在2024年已实现从业人员信息系统的全面数字化管理，实现数据可追溯、可查询。从业人员不得从事与自身资格不符的保险销售活动，如无资格者不得销售高风险产品或涉及金融衍生品的保险。

保险销售机构应设立资格审核机制，确保从业人员资质合规。例如，某保险公司2024年通过“双审机制”（内部审核+外部监管）严格筛选从业人员，有效降低销售风险。从业人员在销售过程中应保持专业态度，不得使用不当营销话术，如“保本保息”“零风险”等误导性宣传。保险销售从业人员资格管理应与保险机构的合规管理、风险