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保险业务办理流程规范（标准版）

第1章业务受理与信息采集

1.1业务受理流程

业务受理是指保险公司或保险代理机构在接受客户投保申请后，对客户提交的资料进行初步审核，并确认其符合保险业务受理条件的过程。根据《保险法》及相关监管规定，业务受理需遵循“先受理、后审核”的原则，确保客户信息真实、完整、有效。业务受理通常包括以下几个步骤：客户提交申请材料、保险公司受理部门接收材料、初步资料审核、业务类型确认、风险评估初筛、业务受理登记等。根据《保险业务操作规范》（2023版），业务受理需在1个工作日内完成初步审核，并向客户出具受理回执。

业务受理过程中，保险公司需对客户提交的资料进行完整性、合规性、真实性、一致性、时效性等五方面审核。根据《保险业务数据管理规范》，客户资料需包含身份证明、健康告知、投保意愿、保险金额等关键信息，并需在有效期内。业务受理需建立客户信息登记台账，记录客户姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式、投保意向、保险类型、保险金额、保费金额、投保日期等信息。根据《保险业务客户信息管理规范》，客户信息需在受理后2个工作日内录入系统，并定期更新。业务受理后，保险公司需对客户提交的资料进行分类归档，按客户类型、业务类型、投保产品类型等进行分类管理。根据《保险业务档案管理规范》，客户资料需按年度、业务类型、客户类型进行归档，并保留至少30年。

业务受理需建立