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保险业务操作与风险防范规范（标准版）

第1章保险业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司开展业务的基础环节，需遵循《保险法》及《保险业务操作规范（标准版）》的相关规定。销售流程应涵盖产品准入、风险评估、销售准备、销售执行、销售后管理等关键环节。保险产品准入需通过公司内部审核机制，确保产品符合监管要求及公司内部风控标准。例如，需对产品条款、费率、保障范围、免责条款等进行合规性审查，确保其不违反相关法律法规。

销售准备阶段需对客户进行风险测评，评估其是否具备购买该产品的风险承受能力。例如，使用标准化的风险评估问卷，结合客户年龄、收入、职业、健康状况等信息，风险评估报告，确保销售行为符合“精算原则”。销售执行阶段应遵循“客户为中心”的原则，通过电话、网络、线下渠道等多渠道销售，确保客户充分理解产品条款。例如，销售过程中需提供产品说明书、投保单、风险提示书等文件，并由客户签字确认。销售后管理需建立客户档案，记录客户购买行为、产品使用情况、理赔记录等信息。例如，通过CRM系统进行客户信息管理，确保信息准确、完整、及时更新。

保险产品销售需遵循“三查”原则：查产品、查客户、查风险。例如，销售前需核查产品是否符合监管要求，销售时需核实客户身份及风险承受能力，销售后需跟踪客户后续需求。保险产品销售过程中需严格遵守“双录”制度，即录音录像记录销售过程，确