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2025年金融风控与合规管理手册

第1章金融风控基础理论与框架

1.1金融风险管理概述

金融风险管理（FinancialRiskManagement,FRM）是金融机构为识别、评估、监测和控制潜在风险，以保护资产安全、确保稳健运营和实现可持续发展的系统性过程。其核心目标是通过科学的方法和工具，降低风险带来的损失，提升组织的抗风险能力。金融风险主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险等五大类。其中，市场风险是由于市场价格波动引发的损失，信用风险是由于借款人或交易对手违约导致的损失，操作风险则是由于内部流程、人员或系统缺陷引发的损失。

根据巴塞尔协议（Base