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社会偏好对P2P网贷出借行为的影响

引言

P2P网贷作为互联网金融的重要形态，通过搭建线上平台连接资金需求方与供给方，突破了传统金融机构的地域与规模限制，为小微融资和大众理财提供了新渠道。然而，与传统金融交易相比，P2P网贷的虚拟性、信息不对称性更为突出——出借人仅能通过平台展示的有限信息（如借款人信用分数、借款用途描述、历史还款记录等）判断投资风险，难以通过面对面交流或实地考察获取更全面的信息。在这种背景下，除了对收益率、违约概率等经济因素的理性计算外，出借人的社会偏好（SocialPreference）作为一种非经济动机的心理倾向，逐渐成为影响其决策的关键变量。社会偏好指个体在决策中不仅关注自身物质收益，还会考虑他人利益、社会规范、群体互动等社会性因素（FehrSchmidt,1999）。本文将围绕社会偏好的核心维度，系统分析其对P2P网贷出借行为的作用机制，为理解互联网金融环境下的个体决策逻辑提供新视角。

一、社会偏好的理论内涵与P2P网贷的特征关联

（一）社会偏好的定义与核心维度

社会偏好是行为经济学与社会学交叉研究的重要概念，其核心在于个体决策中“社会性”对“自利性”的补充。传统经济学假设人是“完全理性”的自利决策者，但大量实验经济学研究表明，个体在实际选择中会表现出信任、互惠、利他、从众等非自利倾向（Camerer,2003）。具体到P2P网贷场景，社会偏好主