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普惠金融视角下农业银行小微贷款风险防控策略研究

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，普惠金融在全球范围内得到了广泛关注和快速发展。2005年，联合国在宣传国际小额信贷年时，首次提出普惠金融概念，旨在让社会各阶层和群体，特别是小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体，都能以可负担的成本获得适当、有效的金融服务。2013年，中国共产党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，此后我国普惠金融政策不断推进。2023年11月，国务院印发了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，为普惠金融的发展指明了更清晰的方向。

在普惠金融的大背景下，小微企业作为经济发展的重要力量，其融资问题受到了高度重视。小微企业在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用。然而，由于小微企业规模较小、资产有限、财务制度不够健全等原因，融资难、融资贵一直是制约其发展的瓶颈。

农业银行作为国有大型商业银行，积极响应国家政策，在普惠金融领域发挥着重要作用。农业银行推出了一系列针对小微企业的贷款产品和服务，如“微捷贷”“快捷贷”等，为小微企业提供了便捷的融资渠道。数据显示，截至2025年2月末，农业银行金融领域贷款余额已突破5万亿元，信贷支持小微客户485万户，贷款余额、有贷客户数均居同业首位。

研究农业银行小微贷款风险控制具有重要的现实意义。对于农业银行来说，有效的风险控