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互联网金融业务操作规范手册

第1章业务操作基础规范

1.1业务流程管理

业务流程管理是互联网金融业务运行的基础，应遵循“流程标准化、操作规范化、风险可控化”的原则。根据《互联网金融业务操作规范》（2023版），业务流程需涵盖客户申请、资质审核、产品匹配、资金划转、风险评估、合同签订、资金结算等关键环节，确保各环节职责明确、流程清晰、可追溯。业务流程应通过流程图或系统流程引擎进行可视化管理，确保各岗位人员在执行过程中有明确的操作指引。例如，客户身份识别（KYC）流程应包含身份证核验、人脸识别、地址验证等步骤，各环节需留存影像资料，确保可追溯。

业务流程执行过程中，应建立“流程节点”