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农村信用社改革实施方案

作为在农信系统摸爬滚打十余年的“老农信人”，这些年走村串户的经历让我深深体会到：农村信用社（以下简称“农信社”）就像扎根乡土的老树，既要守住“支农支小”的根系，又要在新时代长出适应乡村振兴需求的新枝。近年来，随着农村经济结构转型、农民金融需求升级，我们在服务中遇到了不少新问题——有的网点服务半径大但人手不足，有的贷款产品跟不上特色农业发展节奏，还有的风险防控机制跟不上业务扩张速度。为破解这些难题，结合上级政策导向与基层实践经验，现制定本改革实施方案。

一、改革背景与总体要求

（一）改革背景

从一线实践看，当前农信社发展面临三方面矛盾：一是服务覆盖与需求升级的矛盾。比如我负责的片区，近三年特色种植、乡村旅游等新业态增速超30%，但传统“小额信用贷”“农户联保贷”难以满足规模化经营主体的资金需求；二是资本实力与风险抵御的矛盾。部分基层社资本充足率长期徘徊在10%左右，应对自然灾害、市场波动等风险的能力较弱；三是管理机制与市场化竞争的矛盾。内部考核仍以“存贷规模”为主，对服务质效、客户满意度的考核权重不足，导致部分员工“重增量、轻服务”。这些问题若不解决，农信社“农村金融主力军”的定位将受到影响。

（二）指导思想

以服务乡村振兴战略为核心，坚持“姓农、姓小、姓土”的根本定位，以产权制度改革为突破口，以数字化转型为支撑，以风险防控为底线，全面提升服务“三农”、小微的