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金融风险管理法规与政策手册

第1章基本概念与法律框架

1.1金融风险管理的定义与核心原则

金融风险管理是指金融机构为防范、控制和降低因市场波动、信用风险、操作风险、流动性风险等可能带来的损失，而采取的一系列系统性、前瞻性的管理措施。核心原则包括全面性、独立性、适时性、经济性、有效性等。全面性要求风险管理覆盖所有业务环节和风险类型；独立性强调风险管理应由独立部门或机构负责；适时性要求风险评估与应对措施与业务发展同步；经济性要求风险管理成本与收益相匹配；有效性则要求风险控制措施能够切实降低风险发生概率和损失程度。

根据《巴塞尔新资本协议》（BaselIII）的要求，金融机构需建立