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破局与谋变：我国商业银行个人理财业务的困境剖析与转型策略

一、引言

1.1研究背景与意义

在经济全球化与金融市场不断发展的时代背景下，我国居民财富持续增长，个人理财市场蓬勃发展，商业银行个人理财业务在金融体系中占据着重要地位。近年来，随着我国居民收入水平显著提高，2023年全国居民人均可支配收入达到39218元，比上年名义增长6.3%，居民手中可支配资金增多，对于财富保值增值的需求日益强烈。同时，金融市场的不断完善和金融创新的持续推进，各类金融产品和服务层出不穷，为商业银行开展个人理财业务提供了广阔的市场空间。

在利率市场化进程加速、金融脱媒趋势日益明显的形势下，商业银行传统存贷业