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中级银行从业资格《个人理财》模拟练习题

1.选择题：在家庭生命周期中，处于（）阶段的家庭，收入达到巅峰，支出随子女独立而降低，是储蓄增长的最佳时期。

A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期

答案：C

解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期。成熟期的家庭，夫妻年龄一般在50-65岁，子女已经独立，收入达到巅峰，支出相对降低，是储蓄和投资积累的黄金时期。

2.选择题：某客户现有资金10万元，希望在5年后达到15万元，假设年投资收益率为6%，按复利计算，他现在是否需要额外增加投资？（）

A.需要，需增加约0.75万元B.需要，需增加约1.25万元C.不需要D.无法判断

答案：A

解析：复利终值公式为FV=PV×(1+r)^n。现有10万元在5年后的终值为10×(1+6%)^5≈10×1.3382=13.382万元。目标15万元，差额为15-13.382=1.618万元。但题目问的是“现在是否需要额外增加投资”，即计算现值缺口：15/(1+6%)^5-10≈15/1.3382-10≈11.21-10=1.21万元，最接近B选项的1.25万元（可能计算过程中四舍五入差异）。但更精确计算，10万5年后是13.382万，差1.618万，这1.618万是5年后的缺口，其现值为1.618/(1.06)^5≈