2025年保险经纪业务处理与规范手册.docxVIP

2025年保险经纪业务处理与规范手册

第1章业务处理规范

1.1业务受理与初审

业务受理是指保险经纪机构在接受客户委托后，对客户提交的保险经纪业务申请材料进行初步审核，确保材料完整、合规，符合相关法律法规及公司内部制度要求。初审应包括客户身份验证、保险产品信息确认、委托书签署情况、保险经纪机构资质证明等关键信息的核对。

在初审过程中，应严格核对客户提供的保险产品名称、保额、保险期间、保险公司名称等关键信息，确保与实际产品一致。初审需对客户提交的保险合同条款、保险费率、保险责任等核心内容进行初步确认，避免因信息不准确导致后续业务风险。初审后，应形成初审意见书，明确客户资料是否齐全、是否符合业务受理条件、是否存在异议或需补充材料的情况。

对于不符合受理条件的客户，应书面告知其具体原因，并说明需补正的材料内容及期限。初审过程中，应留存所有初审记录，包括客户资料、初审意见书、沟通记录等，以备后续业务处理使用。初审完成后，应将初审结果反馈给客户，并在系统中完成业务受理登记，确保业务流程的可追溯性。

1.2保险产品销售流程

保险产品销售流程是指保险经纪机构在客户委托后，按照既定流程向客户介绍保险产品，确认客户需求，并促成销售行为。保险产品销售前，应进行产品信息的详细说明，包括产品名称、保险责任、保障范围、保费金额、保险期间、退保条款等关键信息。

保险产品销售