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2025年保险经纪业务操作与风险防范手册

第1章保险经纪业务操作与风险防范手册

1.1保险经纪业务基本流程

保险经纪业务的基本流程包括客户咨询、产品推介、风险评估、合同签订、保费收取、保单管理、服务跟进及风险提示等环节。保险经纪在开展业务前，应通过专业渠道获取客户信息，了解客户风险偏好、财务状况及保险需求，确保推荐的产品与客户实际需求相匹配。

保险经纪需遵循保险销售的“三查”原则：查客户身份、查保险需求、查风险承受能力，确保销售行为合规合法。保险经纪在与客户签订保险合同前，应完成必要的风险提示，明确保险责任、免责条款、理赔流程及退保规则等关键内容。保险经纪应建立客户档案，记录客