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2025年银行业务风险防控手册

第1章总则

1.1风险防控的基本原则

风险防控应遵循“预防为主、全面防控、动态管理、科技支撑”的基本原则，确保银行业务在合规、安全、稳健的基础上运行。风险防控需坚持“风险识别、评估、控制、监督”四位一体的管理框架，确保风险识别的全面性、评估的科学性、控制的及时性、监督的持续性。

风险防控应遵循“全覆盖、全过程、全链条”的原则，覆盖业务流程的各个环节，确保风险防控不留盲区。风险防控应坚持“风险为本”的理念，将风险识别与控制作为业务发展的核心导向，确保业务发展与风险控制相辅相成。风险防控应遵循“合规为先、安全为重、效益为本”的原则，确保业务操作符合监管要求，保障资产安全，提升业务效益。

风险防控应坚持“统一领导、分级管理、协同联动”的原则，建立统一的管理架构，明确各级机构的职责分工，确保风险防控的高效协同。风险防控应遵循“持续改进、动态优化”的原则，根据业务发展和外部环境变化，不断优化风险防控机制和措施。风险防控应坚持“科技赋能、数据驱动”的原则，利用大数据、等技术手段，提升风险识别、评估和控制的精准度和效率。

1.2风险管理的组织架构与职责

银行应建立“董事会领导、高管负责、风险管理部门牵头、业务部门协同、内审与合规部门配合”的风险管理体系。董事会应承担风险防控的最终责任，确保风险防控政策的制定与实施符合监管要求及银行战略