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中国商业银行不良资产跨境交易处置模式与优化路径研究

一、引言

1.1研究背景与意义

在全球经济一体化和金融市场不断发展的背景下，商业银行不良资产问题日益凸显，成为影响金融稳定和经济发展的重要因素。近年来，随着经济增速换挡、产业结构调整以及国内外经济环境的复杂变化，中国商业银行的不良资产规模呈现上升趋势。根据国家金融监督管理总局数据，截至2023年上半年，我国商业银行不良贷款余额达到3.20万亿元，商业银行不良贷款率为1.62%。尽管不良贷款率为近五年来最低，但不良贷款余额的持续增长仍给商业银行的稳健运营带来了较大压力。

不良资产的大量积累不仅会削弱商业银行的盈利能力和资本充足率，影响其资产质量和信用评级，还可能引发系统性金融风险，对整个经济体系的稳定造成威胁。因此，如何有效处置商业银行不良资产，成为金融领域亟待解决的重要课题。

传统的不良资产处置方式，如现金清收、贷款重组、核销、批量转让等，在一定程度上发挥了作用，但也面临着诸多挑战。例如，现金清收难度大，受债务人还款能力和意愿的影响较大；贷款重组需要债务人具备一定的经营基础和改善潜力，且重组过程较为复杂；核销会直接减少银行的资产规模和利润，同时需要满足严格的条件；批量转让则存在交易市场不完善、信息不对称、转让价格偏低等问题。

在这样的背景下，跨境资产交易作为一种新兴的不良资产处置方式，逐渐受到关注。跨境资产交易可以打