2025年银行卡业务处理与风险防范手册.docx

2025年银行卡业务处理与风险防范手册

第1章银行卡业务处理基础

1.1银行卡业务概述

银行卡业务是银行向客户提供的支付结算服务，涵盖借记卡、信用卡、借记卡与信用卡结合的复合卡等多种类型。根据《银行卡业务管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号），银行卡业务是银行核心业务之一，具有支付、结算、存取、转账、消费等功能。

银行卡业务涉及的主体包括银行、发卡行、收单行、清算行等，其业务流程涉及发卡、交易、清算、资金结算等环节。根据《银行卡业务处理规范》（银发[2022]138号），银行卡业务需遵循“安全、高效、便捷、可控”的原则。银行卡业务具有高风险性，尤其是跨境支付、电子支付、大