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商业银行风险管理操作规范

一、总则

1.1目的与意义

为规范商业银行（以下简称“银行”）风险管理行为，提高风险抵御能力，保障银行资产安全、稳健运营和可持续发展，维护金融市场稳定，特制定本规范。本规范旨在建立健全银行全面风险管理体系，明确各环节操作要求，确保风险管理的有效性与审慎性。

1.2基本原则

银行风险管理应遵循以下基本原则：

*全面性原则：风险管理覆盖银行所有业务活动、部门、人员及所有类型风险。

*审慎性原则：以审慎经营为出发点，保持合理的风险偏好，确保风险水平与资本实力相匹配。

*制衡性原则：建立健全风险管理组织架构，明确各部门、各岗位的职责与权限，形成相互制约、有效监督的机制。

*独立性原则：风险管理部门应保持相对独立性，能够客观、公正地履行职责。

*及时性原则：风险识别、评估、控制和报告应及时高效，确保对风险事件的快速响应。

*持续性原则：风险管理是一个动态过程，应贯穿于业务全生命周期，并根据内外部环境变化持续优化。

1.3适用范围

本规范适用于银行各级机构、所有业务条线及全体员工在开展业务活动和管理过程中的风险管理行为。

二、风险管理组织架构与职责分工

2.1董事会与高级管理层

*董事会：是银行风险管理的最高决策机构，对银行风险管理承担最终责任。负责审批风险管理战略、风险偏好、重大风险管理政策和程序，监督高级管理层的风