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商业银行风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1风险管理原则

商业银行应秉持“风险可控、稳健经营、审慎合规、持续发展”的风险管理原则，将风险管理作为银行经营的基石，贯穿于业务发展、资源配置、内控监督等各个环节。风险管理应遵循“全面性、独立性、动态性、前瞻性”四大原则，确保风险识别、评估、监测、控制与应对措施的全过程闭环管理。

风险管理需遵循“风险偏好管理”原则，明确银行在特定时期内可接受的风险水平，确保风险与收益的平衡。风险管理应遵循“风险限额管理”原则，通过设定风险容忍度、风险敞口、风险指标等，控制风险暴露的上限。风险管理应遵循“风险识别与评估”原则，通过定量与定性相结合的方法，识别和评估各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

风险管理应遵循“风险应对与控制”原则，通过风险缓释、风险转移、风险规避、风险分散等手段，实现对风险的有效管理。风险管理应遵循“风险监控与报告”原则，建立风险监测体系，定期评估风险状况，并向董事会、高管层及相关部门报告风险信息。风险管理应遵循“持续改进”原则，通过定期审查、优化流程、引入新技术，不断提升风险管理能力，适应外部环境变化和内部管理需求。

1.2风险管理目标

商业银行应实现“风险识别准确、风险评估科学、风险控制有效、风险监测及时、风险应对合理”的风险管理目标。风险管理目标应与银行的战略规划、业务发