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银行保险业务操作与合规手册

第1章业务操作规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是银行保险业务的基础，需遵循《保险销售管理办法》及《银行业保险业消费者权益保护工作指引》。销售前应进行产品准入审核，确保产品符合监管要求，具备合规性、安全性及市场竞争力。产品销售应通过银行渠道（如柜面、手机银行、线上平台等）进行，销售前需完成产品资料的收集与整理，包括产品说明书、风险提示书、投保人告知书等。

保险销售需遵循“了解客户、销售适配、风险提示”原则，销售前应进行客户身份识别与风险评估，确保客户具备购买该产品的风险承受能力。保险销售过程中，需严格遵守“三查”制度，即查客户身份、查产品