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支付系统风控系统建设思索

第三方电子支付是一个高风险的行业，这就意味着第三方电子支付公司必

要及各种不确性相伴。从风险受益的角度来看，第三方电子支付公司

存在的价值不在于其能歼灭不确性，歼灭风险，而在于其能在对风险有

较深化相识的基础上限制和管理风险，将风险配置到情愿并能担当风险的

主体，并使其获得收益。风险限制系统目标是实现对各个业务部门、渠道

和产品线和相关人员监测，通过对运营业务交易的实时分析、事中和事后

分析、跟踪和处理的方法实现欺诈风险预警的自动化。通过对交易的监测,

可以识别那些是高风险交易，以及早发觉其欺诈的可能性，并刚好实行各

种防范措施，由此来降低交易带来的损失。

1.管理框架

第三方电子支付风险管理解决方案由风险战略，组织架构和管理流程

组成。其中，风险战略的确是欺诈风险管理业务体制和运作机制设计的

基础；组织架构确立风险管理运作机制和相应的组织管理模式，明确相关

部门、人员、关键岗位分工和职责；管理流程则是一个完整的风险管理过

程所包含的各个环节。各种风险管理的机制和体制须要通过统一的管理平

台来实现C统一的欺诈风险管理平台包括监测模块、分析模