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银行风险管理与服务创新手册（执行版）

第1章风险管理基础与战略定位

1.1风险管理的理论框架

风险管理是银行在经营过程中，通过识别、评估、监控和控制潜在风险，以保障资产安全、盈利目标和利益相关者权益的系统性过程。其理论基础主要包括风险识别、风险评估、风险计量、风险控制和风险监测五大核心环节。风险管理理论在银行领域中广泛应用，如巴塞尔协议Ⅲ（BaselIII）对银行资本充足率、流动性覆盖率和净稳定资金比例等风险指标提出了严格要求，推动了风险管理体系的国际化和标准化。

风险管理理论中，风险偏好（RiskAppetite）和风险容忍度（RiskTolerance）是关键概念。银