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银行风险管理与企业信贷业务指南（执行版）

第1章信贷风险管理基础

1.1信贷风险管理概述

信贷风险管理是指银行在信贷业务中，通过系统性、科学性的手段，识别、评估、监控和控制信贷业务中可能发生的信用风险，以保障银行资产安全和稳健经营的过程。根据《商业银行法》和《银行监管法》相关规定，信贷风险管理是银行核心业务之一，是防范系统性风险、保障资本安全的重要手段。

信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，其中信用风险是最主要的风险类型，涉及借款人还款能力、还款意愿等关键因素。银行在开展信贷业务时，需遵循“审贷分离、风险可控、效益优先”的原则，确保信贷业务的合规性、安全性与可持续性。信贷风险管理不仅涉及风险识别与评估，还包括风险监控、风险化解与风险处置等全过程管理。

2021年，中国银保监会发布《银行信贷业务管理指引》（执行版），明确信贷风险管理的框架和要求，强调风险防控与业务发展并重。信贷风险管理的实施需要建立完善的制度体系、技术手段和人员机制，确保风险识别、评估、监控和处置的全过程可控。信贷风险管理的目标是实现银行资产的安全性、流动性与收益性，提升银行的抗风险能力和市场竞争力。

1.2信贷风险分类与评估方法

信贷风险可按风险性质分为信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。其中，信用风险是银行信贷业务中最主要的风险类型，占银行风险敞口的大部分。信用风险