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银行业法规与标准手册（执行版）

第1章总则

1.1法律依据与适用范围

本章依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国金融稳定法》等法律法规，结合《银行业监督管理委员会规章》《商业银行监管统计制度》《商业银行风险监管核心指标》等监管规章，以及《银行从业人员行为守则》《银行内部审计指引》《银行信息科技风险管理指引》等内部管理规范，制定本手册。本手册适用于中华人民共和国境内所有银行业金融机构，包括商业银行、城市合作银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用合作社、农村合作银行等。

本手册所称“银行业金融机构”指依法设立并取得经营许可证的银行业金融机构，包括其分支机构、子公司、附属机构等。本手册适用于银行业金融机构的日常运营、合规管理、风险控制、业务拓展、产品设计、客户服务等各个方面，涵盖从内部管理到外部监管的全生命周期。本手册适用于银保监会及其派出机构对银行业金融机构的监管要求，包括但不限于监管指标、风险提示、合规审查、审计监督等内容。

本手册的适用范围还包括银保监会发布的《银行业监督管理办法》《商业银行法实施条例》《商业银行资本管理办法》等监管文件，以及银保监会发布的《银行合规管理指引》《银行信息科技风险管理指引》等内部管理指引。本手册的适用范围不包括非银行金融机构，如证券公司、保险公司、信托公司等，但