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保险业务处理与风险管理规范手册（执行版）

第1章保险业务处理规范

1.1保险业务受理流程

保险业务受理是保险业务处理的第一步，涉及客户信息收集、投保申请、资料审核等环节。根据《保险法》及相关监管规定，保险公司需在收到投保申请后，对客户身份进行核验，确保其具备投保资格。保险业务受理需通过保险公司内部系统进行，系统应支持客户信息录入、投保资料、风险评估、保单等功能。系统需具备数据加密、权限控制及异常交易预警机制，以保障信息安全。

保险业务受理流程通常包括以下步骤：

（1）客户信息采集：包括姓名、性别、出生日期、联系方式、居住地址等基本信息，以及投保人职业、收入、健康状况等附加信息。

（2）投保资料审核：需核验客户提供的身份证件、户口本、收入证明等资料的真实性，确保符合保险公司规定。

（3）风险评估与体检：根据投保人年龄、健康状况、职业特点等，进行健康评估及体检，判断是否符合投保条件。

（4）投保人同意书签署：客户需签署《投保声明书》及《健康告知书》，明确其对保险条款的理解及风险承担。

（5）保单与信息录入：系统保单号，录入保单基本信息，并将相关信息同步至客户端系统。保险业务受理过程中，需建立客户档案，记录客户基本信息、投保资料、健康评估结果、风险提示等内容，确保信息完整、可追溯。保险公司应建立客户信息管理制度，明确信息采集、存储、使用、销毁等环节