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2025年柜面业务操作规范与风险防控

第1章总则

1.1柜面业务操作规范的制定依据

柜面业务操作规范的制定依据主要来源于《中华人民共和国商业银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《银行保险机构客户个人信息保护规范》等法律法规。这些法规为柜面业务的操作提供了法律基础和制度保障。《中国银保监会关于进一步加强商业银行柜面业务管理的通知》（银保监办发〔2023〕12号）明确了柜面业务操作的基本原则和风险防控要求，是制定本规范的重要依据。

本规范的制定还参考了《中国银保监会关于加强银行业金融机构柜面业务管理的通知》（银保监办发〔2022〕11号）以及《商业银行柜面业务操作风险管理指引