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2025年保险业务办理流程与规范手册

第1章总则

1.1本手册适用范围

本手册适用于中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）监管的各类保险业务，包括但不限于人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险、再保险、投资连结保险等。本手册适用于保险公司、保险中介机构、保险代理机构、保险经纪人、保险公估机构等保险相关主体。

本手册适用于保险业务的申请、核保、承保、理赔、退保、变更、终止等全流程管理。本手册适用于保险业务的办理流程、操作规范、风险控制、合规要求等关键环节。本手册适用于保险业务的电子化、信息化管理平台及系统操作规范。

本手册适用于保险业务的监管要求、数据安全、客户隐私保护等合规事项。本手册适用于保险业务的培训、考核、监督与审计等管理机制。本手册适用于保险业务的政策解读、业务指导、流程优化等支持性工作。

1.2保险业务办理的基本原则

本手册遵循“合规为本、风险为先、客户为尊、效率为要”的基本原则。保险业务办理应遵循“公平、公正、公开”的原则，确保业务流程透明、操作规范。

保险业务办理应坚持“风险控制优先”原则，确保业务操作符合监管要求及风险管控标准。保险业务办理应遵循“客户为中心”原则，确保客户知情权、选择权和权益保障。保险业务办理应坚持“依法合规”原则，确保业务操作符合《保险法》《保险机构监管办法》等相关法律法规。

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