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商业银行风险控制管理流程细则

一、总则

（一）目的与依据

为健全商业银行（以下简称“本行”）风险管理体系，规范风险控制管理流程，提高风险抵御能力，保障本行资产安全、稳健运营和可持续发展，依据国家相关法律法规、监管要求及本行内部章程、政策，特制定本细则。

（二）适用范围

本细则适用于本行各项业务活动、管理过程及所有部门、分支机构和员工在开展工作中涉及的风险识别、评估、控制、监测和报告等风险管理活动。

（三）基本原则

1.审慎性原则：风险控制管理应坚持审慎经营理念，确保各项业务活动的风险水平在可控范围内。

2.全面性原则：风险控制管理应覆盖所有业务领域、所有分支机构、所有部门和所有岗位，渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节。

3.制衡性原则：建立健全风险管理组织架构，明确各部门、各岗位在风险管理中的职责与权限，形成相互制约、有效监督的机制。

4.独立性原则：风险管理部门应保持相对独立性，能够独立履行风险识别、评估、监测和报告等职责，不受其他业务部门或个人的不当干预。

5.匹配性原则：风险管理策略、制度和流程应与本行的经营规模、业务复杂程度、风险状况及管理能力相适应，并根据情况变化及时调整。

二、风险识别与评估

（一）风险识别

1.识别范围：全面识别本行在经营管理中可能面临的各类风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等。