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银行风险管理与企业贷款审批手册（执行版）

第1章总则

1.1风险管理的基本概念与原则

风险管理是指银行为防范、控制、减轻和化解潜在风险，确保资产安全、经营稳定和财务目标实现而采取的一系列系统性措施。其核心目标是通过识别、评估、监测、控制和应对风险，保障银行的稳健运营与可持续发展。风险管理遵循“预防为主、全面覆盖、动态监控、持续改进”的原则。银行应建立科学的风险管理体系，明确风险识别、评估、控制和监控的全过程，确保风险管理体系与业务发展同步推进。

风险管理需遵循“全面性”原则，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险类型，确保风险识别全面、评估准确、控制有效。风险管理应遵循“独立性”原则，设立独立的风险管理部门，确保风险管理决策不受业务部门的干扰，提升风险识别与控制的客观性。风险管理应遵循“前瞻性”原则，注重风险预警与应对机制的建立，提前识别潜在风险并采取应对措施，避免风险失控。

风险管理应遵循“合规性”原则，严格遵守国家法律法规及监管要求，确保风险管理活动合法合规。风险管理应遵循“协作性”原则，银行内部各部门应协同配合，形成风险管理合力，确保风险控制措施落实到位。风险管理应遵循“持续性”原则，建立风险管理体系的持续改进机制，定期评估风险状况，优化风险管理流程，提升整体风险管理水平。

1.2银行风险管理的组织架构与职责

银行应设立专门的风