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银行卡业务处理与风险控制手册（执行版）

第1章银行卡业务概述与管理原则

1.1银行卡业务基本概念

银行卡业务是银行为客户提供的一种金融支付工具，包括借记卡、信用卡、储蓄卡等，是银行核心业务之一。根据《银行卡业务管理办法》（2016年修订版），银行卡业务涵盖账户开立、交易处理、资金结算、风险控制等全流程管理。银行卡业务具有“一卡多用”特性，支持多种交易类型，包括转账、消费、取现、缴费等。根据中国银保监会数据，2022年我国银行卡交易总量超过120万亿元，其中信用卡交易占比约12%，借记卡交易占比约88%。银行卡业务的管理涉及账户开立、身份验证、交易处理、资金清算、风险控制等多个环节