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银行柜面业务操作与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于中国工商银行（以下简称“我行”）各级分支机构的柜面业务操作与风险管理，包括但不限于存取款、转账、账户开立、密码修改、业务查询、电子银行服务等日常柜面业务操作。所有柜面业务操作均需遵循本手册的规定，确保业务流程的规范性、风险可控性和操作合规性。

本手册适用于我行员工在柜面办理业务时的行为规范，包括操作流程、风险识别、客户沟通、信息保密等方面。本手册适用于我行所有柜面业务的办理人员，包括柜员、客户经理、主管及管理层。本手册适用于我行所有业务系统、设备及流程的运行与维护，确保业务操作与风险管理的统一性与一致性。

本手册适用于我行在境内外分支机构开展的柜面业务操作与风险管理，包括跨境业务、电子银行等新兴业务。本手册适用于我行在合规、监管、审计等外部环境下的柜面业务操作与风险管理。本手册适用于我行在业务发展过程中对柜面业务操作与风险管理的持续优化与完善。

1.2操作规范

柜面业务操作应按照规定的流程进行，严禁跳过或简化操作步骤。操作前应确认客户身份、业务类型、金额及相关凭证，确保操作的准确性和合规性。

操作过程中应使用标准操作流程（SOP）和业务系统，确保操作记录完整、可追溯。操作完成后应进行业务核对，包括金额核对、凭证核对、客户确认等，确保业务准确性。操作过程中应使用统一的