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保险产品销售与理赔操作手册（执行版）

第1章保险产品销售基础规范

1.1保险产品销售流程

保险产品销售流程是保险公司为客户提供保险服务的核心环节，其流程应遵循“了解客户需求—产品介绍—风险评估—销售决策—合同签订—理赔服务”等步骤。根据《保险法》及《保险销售从业人员职业道德规范》，销售流程必须确保客户知情权、选择权和公平交易权。保险产品销售流程应明确各环节的职责分工，包括销售经理、客户经理、风险评估员、理赔专员等。销售流程需通过系统化管理，确保信息传递准确、责任清晰。

（1）销售前需完成客户资料收集与初步评估，包括客户年龄、职业、收入、家庭状况等基本信息。

（2）销售过程中需进行风