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保险销售业务操作与规范手册（执行版）

第1章保险销售基础规范

1.1保险销售基本流程

保险销售流程是保险公司开展业务的基础，其核心目标是实现客户需求与产品价值的匹配。流程通常包括客户开发、产品介绍、风险评估、销售洽谈、合同签订、售后服务等环节。根据《保险销售从业人员行为规范》（2022年版），保险公司应建立标准化的销售流程，确保每个环节符合监管要求。保险销售流程需遵循“了解客户、了解产品、了解销售”原则，即“三查”原则。在客户开发阶段，需通过电话、面谈、线上平台等方式收集客户基本信息，包括年龄、职业、收入、家庭状况等，以评估其风险承受能力。

在产品介绍阶段，销售人员应根据客户的风