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柜面操作规范与风险防范手册（执行版）

第1章柜面操作流程规范

1.1操作前准备

操作人员需提前完成个人业务系统权限的核验，确保自身账号状态为“正常”且无任何限制。操作前需检查设备状态，包括但不限于ATM、POS、柜台终端、监控设备等是否处于正常运行状态。

核对业务系统中的客户身份信息与实际客户信息是否一致，确保客户信息真实有效。操作前需确认业务受理区域的环境安全，包括门窗是否关闭、监控是否开启、是否有无关人员在场。按照《柜面操作规范》要求，提前进行业务系统参数的初始化设置，确保系统运行参数与实际业务需求匹配。

检查业务操作手册、操作指南、风险提示等资料是否齐全，并确保员工熟悉相关操作流程。操作前需对当日业务量进行预测，合理安排人员分工，确保业务处理效率与服务质量。操作前需进行一次完整的业务系统测试，确保系统在正式操作前无异常。

1.2业务受理流程

接收客户业务申请，包括但不限于开户、转账、查询、缴款、取现等。核对客户身份信息，通过联网核查系统或身份证读取设备进行身份验证，确保客户身份真实有效。

根据业务类型，填写相应的业务单据，包括但不限于业务凭证、客户回执、业务登记簿等。对客户提交的业务凭证进行完整性检查，确保无缺页、缺联等现象。对客户提交的现金进行清点，使用“五号清点法”进行逐张清点，确保金额准确无误。

对客户提交的转账业务，需核对收款