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保险经纪业务办理与合规管理手册（执行版）

第1章业务办理流程与规范

1.1业务受理与客户信息管理

业务受理是保险经纪业务的起点，需遵循《保险法》及银保监会相关监管规定。保险经纪机构应设立专门的业务受理岗，确保客户信息的完整性和准确性。接收客户申请时，需通过电子系统或纸质材料进行信息采集，包括但不限于客户姓名、身份证号、联系方式、投保意向、保险需求等。

信息采集过程中，应确保客户知情同意，明确告知其信息将被用于保险产品推荐、合同签订及后续服务，且不得泄露客户隐私。信息录入系统时，需采用标准化模板，确保数据字段完整，如客户身份信息、保险产品选择偏好、风险评估结果等。

客户信息应分类存储，按客户编号、投保产品、风险等级等进行归档，确保可追溯。信息管理需定期进行数据安全检查，防止信息泄露或被篡改，符合《个人信息保护法》及《数据安全法》要求。客户信息保存期限一般不超过合同存续期或约定的保单存续期限，超过后应按规定销毁或转移。

1.2保险产品选择与配置

保险产品选择需依据客户风险评估结果、财务状况及保险需求，遵循“精算原则”和“偿付能力充足”原则。保险经纪机构应建立产品库，涵盖寿险、健康险、意外险、财产险等各类产品，并定期更新产品信息。

产品选择过程中，应向客户说明产品特点、保障范围、免责条款、保费结构及退保费用等关键信息。产品配置需根据客户风险偏好进行组合