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银行业务创新与风险控制手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与适用范围

本手册旨在规范银行业务创新的全过程管理，明确业务创新在风险可控前提下的实施路径与操作标准，确保业务创新与风险控制机制相辅相成，推动银行业务持续健康发展。本手册适用于本行所有业务创新活动，包括但不限于新产品、新服务、新技术、新流程等创新场景。

本手册适用于本行各级分支机构及相关部门，涵盖业务创新立项、方案设计、风险评估、实施监控、后期评估等全生命周期管理。本手册适用于本行所有员工，包括但不限于产品经理、业务主管、风险控制人员、合规人员及技术支持团队等。本手册适用于本行与外部机构合作开展的业务创新项目，包括与科技公司、金融机构、监管机构等的合作。

本手册适用于本行在境内外开展的业务创新活动，涵盖境内及跨境业务创新。本手册适用于本行在监管政策变化、市场环境变化、技术发展变化等情况下对业务创新的持续管理。本手册适用于本行在业务创新过程中产生的各类文件、记录、报告及系统数据，确保信息的完整性与可追溯性。

1.2法律依据与合规要求

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行法实施条例》《金融产品销售管理办法》《商业银行风险监管核心指标》等相关法律法规制定。本手册遵循银保监会关于业务创新的监管要求，确保业务创新符合国家金融安全与市场稳定的基本原则。