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保险经纪业务处理与客户服务手册（执行版）

第1章业务处理流程

1.1业务受理与初步评估

业务受理是指保险经纪公司接受客户委托，根据客户提出的保险需求，进行初步信息收集与资料审核。客户可通过电话、邮件、现场拜访或线上平台提交申请，包括保险需求说明、风险评估、保单类型、保障范围、保额、保费支付方式等。保险经纪公司需对客户提交的资料进行初步审核，确认其真实性、完整性及合规性。若资料不全或存在疑点，应要求客户补充或说明。

业务受理后，保险经纪公司应进行初步风险评估，包括客户年龄、职业、健康状况、家庭结构、财务状况等，评估其是否具备购买保险的资格。保险经纪公司应根据客户的风险偏好、保障需求及预算，初步推荐合适的保险产品类型，如寿险、健康险、意外险、财产险等。保险经纪公司需向客户说明保险产品的基本保障内容、免责条款、理赔条件、保费构成及退保政策等关键信息。

保险经纪公司应记录客户的基本信息、保险需求、初步评估结果及推荐产品，并形成《业务受理记录表》。保险经纪公司应根据客户反馈，对初步评估结果进行调整，必要时进行二次评估或补充资料审核。保险经纪公司应将客户资料及初步评估结果整理归档，作为后续业务处理的依据。

1.2保险产品推荐与方案设计

保险经纪公司根据客户风险评估结果，结合市场产品及客户需求，推荐合适的保险产品。推荐产品应涵盖寿险、健康险、意外险、财产险、责任险等