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2025年金融行业合规管理手册

第1章总则

1.1合规管理的定义与基本原则

合规管理是指金融机构在经营活动中，依据国家法律法规、监管要求以及行业规范，对各项业务活动进行系统性、持续性的风险防控与行为规范管理。其核心目标是确保金融机构在合法合规的前提下开展业务，防范法律风险、声誉风险和操作风险，保障金融体系的稳定运行。合规管理的基本原则包括：合法性原则、全面性原则、持续性原则、风险导向原则、协作性原则和动态性原则。其中，合法性原则要求所有业务活动必须符合国家法律法规及监管规定；全面性原则强调合规管理应覆盖所有业务环节和风险领域；持续性原则要求合规管理贯穿于业务的全生命周期；风险导向原则则强调以风险识别、评估和控制为核心；协作性原则要求各部门、各岗位协同配合；动态性原则则要求根据外部环境变化及时调整合规策略。

合规管理应遵循“预防为主、风险为本”的理念，通过建立完善的制度体系、健全的执行机制和有效的监督评估，实现对风险的识别、评估、控制和应对。根据《中国银保监会关于加强银行保险机构合规管理的指导意见》（银保监办发〔2021〕11号），合规管理应覆盖所有业务条线、所有业务流程和所有业务主体。合规管理应结合金融机构的业务特点和风险状况，制定符合自身实际的合规策略和行动计划。根据《商业银行合规风险管理指引》（银保监发〔2020〕20号），合规管理应包括合规政策、合规程序、合规