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消费金融业务操作与风险管理手册（执行版）

第1章消费金融业务基础与政策框架

1.1消费金融业务概述

消费金融业务是指金融机构向个人或企业提供的用于满足其日常消费需求的贷款服务，通常以信用或保证方式发放，具有较强的灵活性和便捷性。根据中国人民银行《关于规范消费金融业务的指导意见》（银发〔2015〕205号），消费金融业务主要面向具有消费能力的个人客户，且贷款用途需符合国家相关法律法规。消费金融业务的核心特征包括：短期性、分散性、流动性强、风险较高。根据中国银保监会《消费金融公司管理办法》（银保监规〔2020〕2号），消费金融公司主要通过消费贷款、信用贷款、保证贷款等形式开展业务，其风险主