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老年人的理财方案

科学、合理的理财方案是确保老年人有效、成功理财的关犍。要做好理财计

划，必需认真做好以下几方面的工作：

第一，摸清、了解老年人自身和家庭的资产欠债结构、日常收入支岀状况、损益特点等财务信息。

第二，分析、肯定老年人自身和家庭的风险收益偏好。

第三，依据老年人自身和家庭的实际需求设定理财目标。

第四，肯定投资理财方向和理财工具与产品的配置组合。

第五，按照市场、老年人自身和家庭需求的转变，调整理财目标和理财工具与

产品的配置组合。

老年人理财方案案例一：

家庭大体情一

岳女士，今年56岁，去年方才退休，退休前系上海一大型医疗机构医生，拥有高级职称，收入待遇专门好。先生在大学里当教授，收入也不错。儿于大学毕业后在外地做技术工作，收入优厚，经济完全独立，不需要父母贴补，还常常请父母外出旅游。岳女士夫妻二人不仅收入稳固，还有两真屋于，总价值超过30()万元，

一真自住，另一真岀租，月租金220()元。另外，还有7()万元投资于证券市场。虽然儿于也一再鼓励消费，但老夫妻几十年养成了生活俭仆的适应，纠结于如何高

效、合理利用手中的钱。岳女士希望调整、改善家庭理财方案，优化自己的退休生活。

财务状况分析一

岳女士家庭资产状况良好，但现有理财格局问题明显:

第一，消费比例偏低。岳女士老夫妻经历过艰苦的日于，所以养成了俭仆适应，后来经济富裕