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银行卡业务规范与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1目的与适用范围

本章旨在明确银行卡业务规范与风险管理手册（执行版）的制定依据、适用范围及管理原则，确保银行卡业务在合规、安全、高效的基础上有序开展。本手册适用于我行所有银行卡业务的运营、管理、风险控制及合规检查等工作，涵盖借记卡、贷记卡、借记卡与贷记卡结合的综合卡产品，以及相关附属业务。

本手册的制定依据包括《中华人民共和国商业银行法》《银行卡业务管理办法》《银行卡行业风险管理办法》等法律法规，以及我行内部管理制度和操作规范。本手册适用于银行卡业务的全流程管理，包括业务受理、账户开立、交易处理、资金结算、账户管理、风险监测、违规处理等环节。本手册适用于我行所有员工，包括柜面人员、业务主管、风险管理人员、合规人员及技术支持人员等，确保全员在业务操作中遵循本手册要求。

本手册适用于我行与外部机构（如支付清算中心、第三方支付平台、合作商户等）在银行卡业务中的合作与协作，确保业务合规性与风险可控性。本手册适用于银行卡业务的日常运营、应急处理、合规检查及审计等工作，确保业务持续、稳定、安全运行。本手册的实施与执行应结合我行实际业务情况，定期更新，确保其与现行业务、法规及行业标准保持一致。

1.2银行卡业务管理原则

银行卡业务管理应遵循“合规为本、安全为先、风险可控、服务为要”的原则，确保业务在合法合规的前