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反洗钱监控操作流程规范

作为在金融机构反洗钱岗位深耕近十年的“老反洗”，我常跟新人说：“咱们手里攥的不是冷冰冰的系统账号，是金融安全的‘显微镜’。”这套操作流程我写过三次，改了二十多版，今天就以最接地气的方式，把从客户进门到风险闭环的每一步掰开揉碎，讲讲我们这些“交易侦探”的日常。

一、根基：客户身份识别与持续监控

反洗钱的第一道防线，永远在客户进门的那一刻。我至今记得刚入行时师傅说的：“你连对面坐的是谁都没搞清楚，谈什么监控交易？”

1.1初次身份识别——把好“入门关”

客户开户或办理大额业务时，我们要做三件事：

（1）核对证件真实性：用身份证读卡器验证证件芯片信息，比对照片与本人是否有“