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银行业务流程与风险防范手册

第1章总则

1.1适用范围

本手册适用于银行业金融机构（包括商业银行、农村商业银行、城市商业银行、农村信用合作社、村镇银行、农村合作银行等）及其分支机构在开展各项银行业务过程中所涉及的业务流程与风险防范工作。本手册适用于银行业金融机构在客户身份识别、交易监控、风险预警、内控合规、反洗钱、反诈骗等关键环节中所涉及的业务流程与风险防范措施。

本手册适用于银行业金融机构在开展信贷业务、存款业务、支付结算、理财业务、外汇业务、银行卡业务、电子银行业务等各项业务过程中所涉及的风险防范内容。本手册适用于银行业金融机构在开展业务过程中，对客户信息、交易数据、业务操作、系统运行等关键环节进行风险识别、评估、控制与管理。本手册适用于银行业金融机构在业务操作过程中，对员工行为、系统安全、数据安全、业务合规性等进行风险防范与管理。

本手册适用于银行业金融机构在业务流程中，对风险事件的识别、报告、处理、整改、复盘等全过程进行规范管理。本手册适用于银行业金融机构在业务流程中，对风险事件的识别、报告、处理、整改、复盘等全过程进行规范管理。本手册适用于银行业金融机构在业务流程中，对风险事件的识别、报告、处理、整改、复盘等全过程进行规范管理。

1.2法律依据

本手册依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人