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银行信贷审批流程规范与风险控制手册

第一章总则

1.1目的与依据

为规范本行信贷业务审批行为，提高审批效率与决策质量，有效识别、评估、控制和化解信贷风险，保障信贷资产安全，维护本行稳健经营，依据国家相关法律法规、金融监管要求及本行内部管理制度，特制定本手册。

1.2适用范围

本手册适用于本行各类公司客户、个人客户信贷业务的受理、调查、审查、审批、发放、贷后管理等全流程环节。本行各级信贷经营机构、管理部门及相关从业人员均须严格遵守本手册规定。

1.3基本原则

信贷审批与风险控制应遵循以下基本原则：

安全性、流动性、效益性相统一：以风险可控为前提，兼顾资产流动性和经营效益。

审慎经营、风险可控：树立全面风险管理理念，审慎评估每一笔信贷业务的潜在风险。

客户至上、服务实体经济：以客户需求为导向，优化服务流程，支持符合国家产业政策和本行信贷投向的优质客户。

公开、公平、公正、高效：审批流程透明，标准统一，决策客观，提升服务效率。

依法合规、权责对等：严格遵守法律法规和监管规定，明确各岗位在信贷审批与风险控制中的职责与权限。

第二章信贷业务流程规范

2.1业务受理

2.1.1客户申请：客户向本行提出信贷业务申请，应提交符合要求的申请材料，包括但不限于身份证明、经营证明、财务报表、用途证明、担保材料等。

2.1.2初步接洽与资格审查：客户经理负责接待客户，了解客户基本情况、融资