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理财产品销售与合规手册

第1章理财产品销售基本规范

1.1理财产品销售的法律依据

根据《中华人民共和国证券投资基金法》（2015年修订），理财产品属于私募投资基金，其销售需遵循“合规销售”原则，确保投资者充分理解产品风险。《商业银行理财产品销售管理办法》（2018年）明确规定，理财产品销售需遵循“了解客户、风险匹配”原则，确保客户风险承受能力评估与产品风险等级相匹配。

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（2018年）要求金融机构不得销售不符合产品特点的理财产品，不得通过误导性销售方式向投资者推销产品。《金融产品销售管理办法》（2020年）进一步细化了理财产品销售的监管要