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商业银行贷后管理实施细则

第一章组织架构与职责分工

商业银行贷后管理实行“分级负责、条线协同、责任到人”的管理机制，构建总行统筹、分行督导、支行执行的三级管理体系，明确前中后台部门职责边界，确保贷后管理全流程覆盖、无死角衔接。

第一节总行层级职责

总行授信管理部为贷后管理牵头部门，负责制定全行贷后管理制度、操作流程及技术标准，开发贷后管理信息系统（以下简称“系统”），设定客户风险分类标准及预警指标阈值，组织全行贷后管理培训及经验推广。总行风险管理部负责对全行贷后风险进行集中监测，定期发布行业、区域风险提示，对高风险客户实施名单制管理，督导分行开展风险化解。总行合规管理部负责对贷后管理执行情况进行合规性检查，识别制度漏洞并推动完善。

第二节分行层级职责

一级分行（含直属分行）授信管理部负责落实总行制度要求，制定辖内实施细则，对辖内支行贷后管理工作进行日常督导，每月抽取不少于10%的客户档案进行现场核查，每季度组织全辖贷后管理质量评比。分行风险管理部负责监测辖内客户风险变化，对触发预警指标的客户进行风险评估，提出处置建议并跟踪督导。分行信贷管理部（或承担相应职能的部门）负责系统内贷后数据的审核与维护，确保检查记录、预警信息等电子档案与纸质档案一致。

第三节支行层级职责

支行作为贷后管理执行主体，行长为辖内贷后管理第一责任人，分管副行长负责具体督导。客