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互联网金融政策与行业发展手册

第1章

宏观政策导向与监管框架

1.1国家金融安全战略与顶层设计

国家金融安全战略强调“防范化解重大金融风险”是首要任务，明确要求构建以国家金融安全为核心的现代化金融治理体系，将防范系统性风险置于所有金融创新活动的首位。顶层设计确立了“双录”（双录）制度，即音视频双向录音录像，强制要求金融机构在销售理财产品、基金等金融销售产品时，必须全程记录客户身份、交易过程及意愿，这是落实监管总部的核心抓手。

监管总部的“一个中心、四个基本点”方针被写入《关于金融稳定工作若干重大问题的决定》，其中“四个基本点”包括：坚持稳健审慎、坚持服务实体经济、坚持防范风险、坚持科技赋能。监管总部的“三个明确”要求，即明确金融监管的底线思维、明确金融工作的底线思维、明确金融工作的底线思维，要求所有机构必须将风险底线作为不可逾越的红线。监管总部的“三个强化”要求，即强化金融监管的协同配合、强化金融监管的跨部门协作、强化金融监管的跨层级协调，旨在打破部门壁垒，形成监管合力。

监管总部的“三个坚持”要求，即坚持金融监管的独立性、坚持金融监管的专业性、坚持金融监管的权威性，确保监管行动不干扰市场微观主体正常经营，同时保持高压态势。

1.2互联网金融监管体系演进历程

从“事后处置”向“事前预防”转变，监管体系经历了从依赖银行机构自律向建立独立监管机构的重大跨越，确立了