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商业银行保险代理业务管理细则

一、准入管理

（一）合作机构准入

商业银行开展保险代理业务前，应严格筛选合作保险公司（以下简称“合作机构”），确保合作机构资质符合监管要求并具备持续服务能力。合作机构需满足以下基本条件：

1.持有有效的保险业务许可证，且近3年无重大违法违规记录，未被监管部门采取限制业务、暂停准入等处罚措施；

2.最近3个会计年度综合偿付能力充足率不低于150%，核心偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级不低于B类；

3.具备完善的产品开发、销售支持、客户服务及风险管控体系，能够配合银行完成代理业务全流程管理；

4.近1年在银行代理渠道的投诉率（投诉量/承保量）不超过0.5%，且无因销售误导、虚假宣传等引发的群体性事件。

合作机构准入需经银行风险管理部门、合规部门、个人金融部门联合评审，形成书面评审报告，报高级管理层审批。审批通过后，双方需签订书面代理协议，明确合作范围、权利义务、费用结算、风险责任划分等内容，协议有效期不超过3年，到期前60日需重新评估续期。

（二）内部业务准入

商业银行开展保险代理业务需满足以下内部条件：

1.已取得银保监会颁发的保险兼业代理业务许可证，且许可证在有效期内；

2.已建立覆盖代理业务全流程的管理制度，包括但不限于人员管理、产品准入、销售规范、风险控制、客户服务等；