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商业银行客户分层管理实施细则

第一章客户分层标准体系

客户分层管理以客户价值贡献为核心，结合行为特征、风险属性及潜在需求，建立“定量+定性”双维度分层模型，覆盖个人客户与对公客户两大客群，确保分层结果兼具客观性与前瞻性。

第一节个人客户分层标准

个人客户分层以管理资产规模（AUM）为核心指标，结合产品覆盖度、交易活跃度、风险偏好及生命周期阶段，划分为私人银行客户、财富管理客户、基础服务客户及潜力培育客户四个层级，具体标准如下：

1.私人银行客户（钻石级）

定量指标：时点AUM≥800万元（含本外币存款、理财、基金、保险、贵金属等可投资金融资产，下同）；或近12个月日均AUM≥600万元。

定性指标：持有3类及以上复杂金融产品（如家族信托、私募股权、跨境投资等）；或近12个月在我行发生大额资金结算（年结算量≥1000万元）；或属于高净值家族核心成员（经总行私行中心认定）。

2.财富管理客户（黄金级）

定量指标：时点AUM在300万元（含）至800万元；或近12个月日均AUM在200万元（含）至600万元。

定性指标：持有2类及以上标准化投资产品（如公募基金、大额存单、保险理财等）；或近12个月信用卡消费额≥20万元；或处于事业上升期（35-55岁，职业为企业高管、专业人士等）。

3.基础服务客户（白银级）

定量指标：时点AUM在50万元